Você provavelmente já ouviu falar sobre o CDB, certo? Mas será que você sabe no que realmente consiste o Certificado de Depósito Bancário? Saberia dizer qual é a sua rentabilidade? Primeira e primordialmente é preciso explicar que, como há vários tipos de CDB disponíveis no mercado atualmente, a escolha por aquele certificado que mais se adeque às sua necessidades é um pouco mais complexa do que se possa imaginar em um primeiro momento. Mas foi exatamente para desanuviar esses conceitos que preparamos, neste post, algumas informações e dicas sobre o tema. Ficou curioso? Então confira:

Rentabilidade pós-fixada

O CDB pós-fixado, como o próprio nome indica, tem sua rentabilidade determinada de acordo com as oscilações da taxa de remuneração do Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Por isso, o fato de esse indicador variar bastante deve sempre ser levado em consideração na tomada de decisão por parte do investidor.

Rentabilidade pré-fixada

A cédula pré-fixada é aquela que informa, já no ato da aplicação — da compra do título — o rendimento bruto daquele investimento. Ou seja, o investidor sabe exatamente quanto esperar de rentabilidade desse título desde que se decide por aplicar dinheiro nele. Essa taxa de remuneração independe das oscilações de juros do mercado, por isso é muito procurada por investidores que procuram por mais previsibilidade em suas alocações de ativo. O ideal é que a taxa de remuneração pré-fixada desse título não seja inferior a 95% da rentabilidade do CDI. Vale ficar de olho.

A cada compra, novas taxas de remuneração serão ofertadas, de acordo com o mercado e com a instituição bancária, pois o investidor adquire títulos separadamente. Entretanto, o CDB pré-fixado exige alguns cuidados. As taxas de remuneração devem ser comparadas em cada instituição. Bancos menores, por exemplo, oferecem taxas de retorno melhores para investimentos de até 20 ou 30 mil reais. Além disso, recomenda-se investir até 250 mil reais por instituição, pois é esse o valor coberto pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Rentabilidade indexada pela inflação

Há também CDBs, mais raros, cujas rentabilidades variam de acordo com outros índices de remuneração, como, por exemplo, a inflação. Nesses casos, já que são também tipos de títulos pós-fixados, procure saber o valor do prêmio além da inflação — normalmente uma taxa pré-fixada —, pois isso pode influenciar muito sua decisão acerca do investimento nesse tipo de CDB.

Tributação do CDB

O mais importante de se notar sobre a tributação desses títulos é que, quanto maior é o tempo de investimento, menor será a tributação. Simples assim. Por essa razão, o CDB é um título que apresenta mais vantagens para investidores sem pressa para o resgate. As contribuições tributárias relativas a imposto de renda são recolhidas automaticamente pela instituição financeira no momento de resgate do título.

Esse prazo de resgate deve ser bem planejado, pois a data de vencimento do CDB é também uma data de renovação automática do investimento. Por isso, se o resgate não for realizado nesse período, o prazo para a tributação dos rendimentos volta a ser contado pela instituição, favorecendo novamente aqueles investimentos de maior duração. Ou seja, planeje bem o resgate do seu investimento para não ter surpresas quanto à sua tributação.

Agora comente aqui e nos conte se ainda tem dúvidas ou sugestões sobre esse tema! O que achou das nossas dicas? Já conseguiu identificar qual seria a melhor opção de CDB para garantir mais rentabilidade a seu investimento? Compartilhe suas impressões conosco!